11月28日，由經(jīng)濟觀察報社主辦的2017-2018年度卓越金融企業(yè)盛典在北京舉行，大會向一批表現(xiàn)卓越的金融機構(gòu)及金融領(lǐng)軍人物頒發(fā)系列獎項。其中，憑借金融科技智慧于零售轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新實踐，平安銀行獲頒“年度卓越創(chuàng)新零售銀行”獎，平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)獲評“年度卓越金融科技領(lǐng)軍人物”獎項。
擁抱金融科技，推動智能化零售轉(zhuǎn)型
近年來，平安銀行圍繞“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”十二字方針，持續(xù)推進零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，大力投入零售人才與金融科技創(chuàng)新，充分發(fā)揮人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等前沿科技的賦能作用，推動業(yè)務(wù)發(fā)展。
“科技引領(lǐng)”推動平安銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已初見成效：該行零售智能化OMO服務(wù)體系落地，截至2018年9月末，線上口袋銀行APP月活客戶數(shù)2,180.19萬戶，較上年末增長47.1%；零售新門店已有近100家開設(shè)或改裝，線下零售新模式漸成規(guī)模。對內(nèi)，平安口袋銀行家APP實現(xiàn)100%覆蓋一線作業(yè)人員，支持90%以上的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理，作業(yè)效率和服務(wù)半徑全面提升；人工智能服務(wù)模式以“AI+客服” “AI+投顧” “AI+風(fēng)控”等方式，全面提升了客戶服務(wù)能力和風(fēng)險管理水平，AI客服占比已。將近80%
蔡新發(fā)作為平安銀行零售業(yè)務(wù)負責(zé)人，正是這一年多來零售轉(zhuǎn)型的實際推動者。海外和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)工作經(jīng)歷，讓蔡新發(fā)擁有比大部分純金融人更廣闊的國際化視野和更深刻的互聯(lián)網(wǎng)思維。2016年“新零售”概念橫空出世，蔡新發(fā)主導(dǎo)，平安銀行從眾多優(yōu)秀實踐中，提煉出“新零售”科技驅(qū)動、以消費者體驗為中心、線上線下融合的三大核心特征，并據(jù)此不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與服務(wù)體驗，全力打造融合口袋銀行APP和零售智能新門店、呈現(xiàn)“綜合化、場景化、智能化、個性化”特征的金融新零售——OMO線上線下融合新模式，希望實現(xiàn)“新零售”的趕超，成為具有互聯(lián)網(wǎng)思維和科技引領(lǐng)的“金融+互聯(lián)網(wǎng)”智能化零售銀行。
金融科技“護城河”給力，零售業(yè)務(wù)增長強勁
平安銀行的“科技引領(lǐng)”內(nèi)涵豐富，該行2018年三季報介紹稱，要堅持技術(shù)引領(lǐng)、模式引領(lǐng)、平臺引領(lǐng)和人才引領(lǐng)，以科技全面重塑銀行機體，引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，打造金融科技“護城河”。
在繼續(xù)加強科技應(yīng)用與創(chuàng)新的前提下，平安銀行面向國際市場廣泛吸納高科技人才，今年先后在硅谷、紐約舉辦金融科技分享暨人才招聘會，針對技術(shù)類、大數(shù)據(jù)類、風(fēng)險類、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品等金融科技崗位，向全球優(yōu)秀人才發(fā)出招募邀約。蔡新發(fā)不僅隨隊出征招募，更以自身從純互聯(lián)網(wǎng)人到金融科技領(lǐng)航人的進化經(jīng)驗“游說”精英人才加盟。據(jù)悉，平安銀行引進了數(shù)百名IT人才，整合打造了超過2700人的零售專屬IT團隊，為金融科技大行內(nèi)大應(yīng)用奠定良好基礎(chǔ)。
為順應(yīng)市場變化，快速改變用戶問題，平安銀行今年初還開始零售“敏捷轉(zhuǎn)型”，讓科技人才直接鑲嵌進各支行，實現(xiàn)自上而下智能化管理與決策。蔡新發(fā)強調(diào)用互聯(lián)網(wǎng)的方式去給銀行線上線下賦能，用數(shù)據(jù)來決策。蔡新發(fā)認為，銀行應(yīng)該做最好的大數(shù)據(jù)公司。借助對客戶資產(chǎn)負債、消費等信息的直接掌握，平安銀行有條件對客戶的消費能力和消費偏好精準識別、精準判斷、精準服務(wù)與營銷，通過系統(tǒng)平臺工具為門店和一線服務(wù)人員賦能，讓服務(wù)更加智能、更多互動、更加有趣，發(fā)揮好“金融管家+生活助手”的角色功能。
在從外部客戶端到內(nèi)部管理端、員工端全面筑起的金融科技“護城河”的引領(lǐng)下，平安銀行智能化零售銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效進一步顯現(xiàn)。截至2018年9月末，平安銀行實現(xiàn)營收866.64億元，同比增長
8.6%。其中，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入443.78億元，同比增長32.1%，在全行營業(yè)收入中占比51.2%，零售業(yè)務(wù)為全行貢獻的凈利潤達68%。
零售營收規(guī)模的強勁增長，也得益于核心業(yè)務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)健增長。2018年9月末，平安銀行信用卡流通卡量達4852.64萬張、較上年末增長26.6%；2018年1-9月累計新增發(fā)卡量1309.23萬張、同比增長32.1%；信用卡總交易金額19，256.10億元、同比增長84.0%。而最新的數(shù)據(jù)是，12月初，平安銀行信用卡流通卡量已突破5000萬張大關(guān)。
值得關(guān)注的是，在零售業(yè)務(wù)規(guī)模與效益持續(xù)增長的同時，該行零售資產(chǎn)質(zhì)量亦保持良好。2018年9月末，該行零售業(yè)務(wù)不良率穩(wěn)中有降，個人貸款不良率1.05%，較上年末下降0.13個百分點。信用卡資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，零售主要貸款產(chǎn)品（“新一貸”、汽車貸款）當(dāng)年由未逾期遷徙到逾期30天以上的比例均值維持在歷史較低水平，新戶質(zhì)量持續(xù)改善。
蔡新發(fā)表示，發(fā)展零售業(yè)務(wù)是平安銀行始終不變的初心。隨著科技的快速發(fā)展，人民群眾對金融服務(wù)的要求也在升級。因此，平安銀行將繼續(xù)主動迎合移動互聯(lián)網(wǎng)和智能化時代用戶的需求，建立敏捷型組織，以科技重塑銀行機體，不斷提升銀行普惠社會大眾、服務(wù)國計民生的能力和水平。
